Куда вложить деньги так, чтобы их не «съела» инфляция

защита от инфляции
Дарим бесплатные опционы

И снова добрый день, наши уважаемые читатели. До новогодних праздников осталось совсем немного и думать о финансах как-то не хочется. А нужно. 2016-й год уже с первых дней января преподнес фондовым рынкам мира неприятный сюрприз. И хотя наших частных инвесторов это не коснулось, как начнется 2017-й год, никто не скажет, потому вопрос о защите денег остается актуальным. К сожалению, у частного инвестора (то есть у простых людей среднего класса) возможностей для инвестирования немного: золото покупать, как и недвижимость, смысла нет (долгая окупаемость), торговля на бирже — тоже нет (не хватает знаний и стартового капитала в 5-10 тыс. дол. США). Вот и остается только вариант покупки валюты (а она особо прибыль не приносит), депозитов, акций или облигаций (для более опытных и знающих людей).

Инфляция по заявлениям ЦБ находится на уровне 5%, а по факту куда больше. Защита от инфляции возможна, но куда вложить деньги с минимальным риском? Этот вопрос мы задали аналитику одной из инвестиционных компаний, Александр Горский.

Защита от инфляции в 2017-м году

Добрый день, Александр. Начну сразу с практичного вопроса: каким вы видите следующий год для частного инвестора?

Добрый день. Сразу скажу, что чего-то сверхъестественного ожидать не стоит. С одной стороны, после 2008-го года ЦБ сделал правильные выводы в отношении частных инвестиций. Во-первых, произошел отход от разделения финансовой сферы на продуктовые специализации. Имею в виду отдельно торговля сырьем, отдельно банковский сектор и т.д. За последние 8 лет были выделены отдельные финансовые институты, которые предлагают продукты частному инвестору по всем направлениям. Но на создание механизмов защиты или таких идей как ИСС ушел не один год.

Да и инициативы ЦБ ограничить торговлю на фондовых и валютных рынках для человека без опыта напрягают. Ведь активных инвесторов у нас относительно немного. А если у простого человека есть свободная 1000 у.е., то почему бы их не вложить, например, в прибыльные еврооблигации? Но нет, ЦБ хочет ограничить подобные инвестиции. И какая будет единственная защита от инфляции у такого инвестора? Только депозит. Впрочем, будем надеяться, что ЦБ ничего ограничивать не будет.

инфляция в России

Всегда удивляло, почему ЦБ не выгодны прямые инвестиции от населения. Вместо того, чтобы создать эффективную систему прямого вложения, ЦБ всячески делает так, чтобы деньги шли в банки, а только оттуда — компаниям.

Вот здесь как раз все логично. ЦБ интересует крупный капитал и предсказуемость. Ведь частный инвестор сегодня облигации купил, завтра продал, подвергшись панике. Государство этот процесс может контролировать через банки. Обороты российского рынка стали с 2008-го года в 3-4 раза меньше из-за того, что деньги крупных инвесторов ушли за пределы страны. И вот именно этот капитал нужно вернуть, а мелкие инвесторы в нашей стране ЦБ не интересуют.

Ваше мнение: держать мелким инвесторам деньги дома или же все-таки вложить деньги?

Кто не рискует… В общем, конечно инвестировать. В крайнем случае, опыт всегда пригодится. И да, если предположить, что кризис 2014-го года локальный по геополитическим причинам, а 2008-го года — полноценный, то по экономической волновой теории через 2-3 года наступит аналогичная ситуация. И источников может быть много. То есть делать долгосрочные инвестиции опасно. Защита от инфляции — это хорошо, но можно и вовсе остаться ни с чем.

Тогда перейдем к конкретным примерам. Куда вложить капитал, условно говоря, 1-10 тыс. дол. США?

Прежде всего условимся, что вкладывать деньги нужно в разные активы для диверсификации рисков. Ну что бы я посоветовал:

  • акции. Обязательное правило выплат 25-50% дивидендов может принести собственникам корпоративных бумаг хорошие деньги. Правда, есть нюансы. Во-первых, государственные компании могут рассчитывать прибыль по разным стандартам. Например, ВТБ по РСБУ выплатит 67% прибыли и 1500% по МФСО. Кстати, именно ВТБ, а также «Газпром», «Транснефть», АЛРОСА, «Россети» могут оказаться в лидерах по выплате дивидендов. Не стоит рассчитывать на «Роснефть», «Аэрофлот» и «Интер РАО». Купить бумаги можно как через ИИС, так и через специальные сервисы брокеров или банков наподобие Тинькофф Банка;
  • государственные облигации. Их со счетов списывать рано, хотя в долгосрочном варианте они не выгодны;
  • рублевые депозиты. На фоне роста нефтяных цен рубль будет укрепляться. И пусть банки пока что сбрасывают депозитные ставки, этот вариант остается надежной инвестицией.

Увы, это и все варианты. Не имея достаточных знаний, никакие другие вложения типа Форекса, биткоина защитой от инфляции не будут. Я бы еще посоветовал фондовые индексы или ПИФы, но ситуация с ними неоднозначная. Как аналитик инвестиционной компании я конечно же за инвестиции в ПИФы, но за счет нестабильности рынка они едва удерживают доходность на уровне депозитов. Ну и нужно еще уметь их правильно выбирать.

А лучше всего вложите деньги в себя: семью, здоровье, образование. Меньше забот — больше хорошего настроения!

Спасибо, Александр. Хотя у вас достаточно пессимистические взгляды, прислушаться к ним стоит. Если есть деньги, которыми можно рисковать, тогда действительно путь открыт в биржевую торговлю и экзотические варианты. А если нет, то рисковать смысла нет. Защита от инфляции в виде инвестиций в валюту и депозиты — популярный консервативный вариант.

Подпишитесь на получение новых интервью с трейдерами  facebook twitter vkontakte

Об авторе

ПРИСТУПИТЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Комментарии

  • МаксБиткоинов 08.05.2017 at 10:45

    В биткоины! Уровень 1600 пробит, к лету оптимисты 2000-2300 ожидают! Правда, маржа у бирж до 150 и есть проблемы с выводом в фиат, но это только лишь вопрос больших затрат на комиссии.

    Ответить
  • White Rabbit 16.03.2017 at 11:00

    Защита от инфляции — это не инвестирование! После обвала бакса инфляция составляет максимум 5-7%, восстанавливающийся фондовый рынок растет куда быстрее, особенно отраслевые индексы. Смысл думать о том, как спасти деньги, если нужно думать как заработать! Уже само по себе мышление человека «как сохранить» — это психология рабства. Нужно думать «как умножить». И ИИС — по-моему, один из самых оптимальных вариантов для человека, у которого инвестирование — это подработка.

    Ответить