Возврат денег от мошенников: чарджбэк, полиция, суд. К кому обратиться?

Банковская карта — это удобный и доступный финансовый инструмент, который плотно вошел в нашу жизнь. Однако ее использование имеет и обратную сторону — статистика показывает, что порядка 20% всех платежей приходится на несанкционированные или мошеннические списания. В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим, как вернуть деньги на карту в случае обмана.

Заполните эту форму и получите консультацию

Когда возврат необходим?

  1. Ошибочный платеж — покупки не было, а деньги списались.
  2. Товар оплачен, но не получен — покупателю предоставлены ложные данные об отправке, например, несуществующий трек-номер. Либо продавец после оплаты перестал отвечать.
  3. Товар получен, но не соответствует описанию: явный брак, не подходит размер.
  4. Исполнитель взял предоплату за услуги и исчез.
  5. Оплаченная услуга не соответствует описанию и условиям договора.

Стоит упомянуть ФЗ 2300–1 «О защите прав потребителей», который действует в интересах покупателя. Этот способ возврата работает, если продавец не имеет цели обмануть, зарегистрирован не территории РФ официально, платит налоги.

В случае с мошенниками — все не так просто. Да, покупатель можно обратиться в правоохранительные органы, но это не всегда дает нужный результат. Например, если компания продавца зарегистрирована в офшорной зоне или вообще работает нелегально, шансы на возврат, даже с помощью полиции и судебных разбирательств, минимальны.

И здесь поможет чарджбэк — банковская процедура, предусмотренная регламентом международных платежных систем.

под контролем платежной системы

Именно с помощью чарджбэка обманутый покупатель может отстоять свои права и вернуть деньги, переведенные мошеннической организации.

Правила процедуры чарджбэк

Регламент МПС VISA и Mastercard, а также правила российской платежной системы МИР гласят, что каждый держатель банковской карты имеет право отменить транзакцию. Главное:

  • иметь неоспоримые доказательства обмана со стороны продавца;
  • убедиться, что получателем средств выступает юридическое лицо;
  • не нарушать сроки подачи заявления.

В основном, к чарджбэку прибегают люди, обманутые недобросовестными брокерами, казино или букмекерами. Помимо самого заявления на возврат необходимо предоставить:

  • договор-оферту с компанией (копию документа);
  • подтверждение платежей в виде скринов и банковских выписок;
  • подтверждение неоказания или неполного оказания услуги: блокировка аккаунта, отказы в заявках на вывод, постоянные проблемы с сайтом/торговой платформой;
  • копию официальной претензии на имя продавца с датой отправки и ответ (если был);
  • копию уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке с датой отправки.

Далее потребуется составить заявление на чарджбэк: в свободной форме и по форме банка, выпустившего карту. Первое, согласно правилам МПС, пишется на двух языках — английском и русском.

заявление на чарджбэк

Весь пакет документов необходимо отправить в банк-эмитент, который проведет проверку и направит заявление в банк-эквайер — организацию, принимающую платежи для продавца. Эквайер в свою очередь проведет собственное расследование и, если доказательств достаточно, спишет деньги со счета продавца и вернет покупателю. В случае если эмитент и эквайер не смогут договориться, дело передается в арбитраж платежной системы. Там и выносится окончательное решение по разбирательству.

Иск о неосновательном обогащении

Возврат денег от мошенников через суд также реален. Более того — это единственная возможность доказать свою правоту в случае перевода средств на карты физических лиц, оплаты наличными, либо посредством онлайн-сервисов, например, СБП.

Статья 1102 Гражданского Кодекса РФ гласит, что пострадавший имеет право взыскать незаконно приобретенные средства или имущество. Для этого необходимо подать иск о неосновательном обогащении, где ответчиком выступает получатель средств. К заявлению нужно приложить:

  • договор с банком, как подтверждение прав собственности;
  • справки и банковские выписки, как доказательства стоимости неосновательного приобретения;
  • расчет процентов за использование средств/имущества;
  • подтверждение оплаты госпошлины.

Исковое заявление на чарджбэк

Исковое заявление должно быть составлено юридически грамотно, дополнено всеми необходимыми доказательствами и приложениями. Поэтому лучше, если делом займется специалист.

Возврат денег от мошенников с помощью полиции — реально?

Обратиться в правоохранительные органы по факту мошенничества, несомненно, необходимо. Возможно, именно в вашем случае удастся найти и наказать преступника. Однако шанс вернуть деньги ничтожно мал. Именно поэтому профессиональные юристы используют данный способ в качестве дополнения к основной работе по возврату: чарджбэк или иск в суд.

Заявление подается в ближайшее отделение полиции, в свободной форме, на имя начальника отдела. Заполнять документ нужно исключительно по существу: кратко и емко, без эмоциональной окраски и юридической оценки.

Обязательно необходимо указать, что, передавая деньги, вы находились под влиянием ложных сведений, которые вам предоставили злоумышленники. Если имеются какие-либо документы для помощи следствию, их также необходимо приложить.

Кто поможет вернуть деньги?

Каждый случай индивидуален и требует особого подхода. Да, инициировать чарджбэк, написать заявление, подать в суд, можно и без помощи специалистов. Однако все это отнимает много сил и нервов, требует наличия свободного времени и немалых юридических знаний. Поэтому мы советуем заручиться поддержкой профессионала.

Чтобы получить бесплатную консультацию, напишите в онлайн-чат или заполните форму обратной связи. Главное, не откладывайте дело в «долгий ящик». Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем реальнее вернуть деньги, переведенные мошенникам.

I am text block. Click edit button to change this text. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.