
FSCL, FDR, ISO, FSP, FMA — основные финансовые регуляторы Новой Зеландии, являющейся еще одной очень популярной юрисдикцией наравне с Британскими Виргинскими островами. Правда, ситуация с количеством и качеством финансовых регуляторов здесь очень похожа на ситуацию в России. Здесь есть как государственные надзорные органы, так и некоммерческие организации, которые занимаются защитой интересов отдельно взятых участников финансовых рынков. Рассмотрим каждого из регуляторов подробнее.
Регулятор FSP
FSP (или FSPR) — Новозеландский реестр финансовых компаний. Структура создана в 2008-м году и полностью подчинена государству (Министерству Финансов). Её основная задача — регистрация брокеров и инвестиционных компаний, выдача лицензии, которая является обязательной для всех участников финансовых рынков.
Функции регулятора Новой Зеландии FSP:
- формирование и поддержание реестра финансовых посредников на рынках Новой Зеландии;
- обеспечение доступа для клиентов к информации об участниках финансовых рынков с целью прозрачности работы инвестиционных компаний;
- отслеживание на финансовых рынках страны субъектов, уличенных ранее в финансовых махинациях и предупреждение их появления;
- помощь иным государственным органам в соблюдении международных гарантий по борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями.
Эти цели можно отнести скорее к формальным, чем тем, которые призваны действительно помочь участникам рынка. FSP имеет достаточно узкие полномочия, которые не позволяют структуре полноценно контролировать финансовые организации. В частности, не предусматривается возможность фундаментальных аудиторских проверок, зато на высоком уровне находится эффективность рассмотрения споров.
Процесс лицензирования длится 3-4 месяца. Привлекательность оффшора для брокерских компаний заключается в том, что минимальный взнос для брокера сравнительно невысокий, и главное — нет необходимости в полном раскрытии информации о деятельности компании! Аудит брокера в Новой Зеландии проводится не государственным регулятором, а местным аудитором, что позволяет избегать брокеру некоторых неприятных вопросов (не полностью раскрывать все о своей работе).
(цитата) Хотя регулятор и является государственным, инструментов воздействия у него немного. В теории FSP имеет право замораживать активы брокера (инвестиционной компании) и за их счет выплачивать компенсацию клиентам, на практике таких случаев не было.
Интересный факт: FSP, будучи регулятором, сам является членом другого независимого регулятора — FDR (организация по урегулированию споров, о ней ниже).
Регулятор FMA
FMA — негосударственная служба, создан регулятор Новой Зеландии в 2011-м году и по своему функционалу и структуре очень напоминает саморегулируемую организацию в России ЦРФИН.
Основная цель организации — выполнение ряда задач, способствующих повышению доверия клиентов (населения) к финансовым рынкам, однако реестр компаний, получивших лицензию FMA, не является публичным. Иными словами, если клиент подает на брокера жалобу в FMA, то организация приложит усилия, чтобы урегулировать вопрос с брокером. Если же по истечению 3-х месяцев вопрос с брокером не урегулирован, организация отзывает у брокера лицензию. Правда, клиент об этом не узнает, ведь список скрыт. Единственное, FMA публично предупредит о нечестном брокере.
Получить лицензию в FMA, как и в FSP, можно за 20 дней, всего лишь заполнив анкету-заявку и уплатив взнос.
Регулятор FSCL
FSCL — Служба по урегулированию споров. Относится к некоммерческим и негосударственным структурам и преследует цели по урегулированию между финансовыми компаниями (за исключением банков) и их компаниями. Схема рассмотрения споров (претензий) клиентов утверждена еще в 2008-м году Министерством по делам потребителей.
Ситуации, в которых FSCL не будет рассматривать жалобы клиентов:
- претензия по отношению к компании, не являющейся членом FSCL;
- претензии по отношению к уровню процентных ставок, стандартной стоимости и т.д. Рассматриваются вопросы только в случае искажения этих данных;
- претензии на сумму более 200 тыс. дол. США;
- жалоба будет отклонена, если FSCL решит, что данный вопрос может рассматривать только суд или трибунал. Если жалоба уже рассматривалась этими органами — это также повод отказать в рассмотрении.
Ситуации, попадающие под рассмотрение спора:
- нарушение договора участника FSCL;
- нарушение членом FSCL отраслевых кодексов;
- выявлено нарушение уставных обязательств.
Свои функции регулятор Новой Зеландии выполняет сначала в лояльном формате, затем в принудительном. Первоначально FSCL выступает посредником в мирном урегулировании спора между клиентом и брокером (финансовой компанией). Если в соглашению прийти не получается, FSCL принимает свое решение, обязательное к исполнению.
Реестры членов организации находятся в открытом доступе, компенсационный фонд отсутствует.
Регулятор FDR
FDR — Служба по разрешению финансовых споров. Один из самых молодых регуляторов Новой Зеландии, основан летом в 2014-м году. В отличие от FSCL, здесь система обработки претензий имеет не 2 уровня, а 3:
- сбор, анализ и обмен информации между всеми участниками. FDR выступает посредником, и на этом этапе спор часто решается мирным путем при помощи взаимных договоренностей на основании аргументов и мнения третей влиятельной стороны;
- если ситуация не урегулирована, FDR начинает самостоятельный сбор всей информации об участниках конфликта вплоть до запросов данных у госорганов. Одновременно FDR подталкивает обе стороны к решению вопроса, но уже на основе своей информации и своего мнения;
- третий уровень: вердикт, который выносит каждая из сторон. Если он не устраивает стороны конфликта, FDR выдает свое заключение, обязательное к выполнению. Если стороны остается неудовлетворенными, подать повторную жалобу они не могут, но могут оспорить решение и прийти к разумному итогу с помощью суда.
Особенность регулятора Новой Зеландии FDR — наличие компенсационного фонда, формирующегося из взносов. Правда, при максимальном размере компенсации до 200 тыс. дол. США и взносах в диапазоне 200-15 000 дол. США каждый год получить выплаты не так просто — их просто на всех не хватит.
Регулятор ISO
ISO — Служба страхования и сбережений. Некоммерческая и негосударственная структура, по своим функциям приближенная к FSCL. Несколько отличий:
- решения организации могут быть оспорены в суде;
- в решениях ISO содержится ключевая информация и детальные подробности расследования претензии.
Список членов ISO находится на сайте в открытом доступе.
В заключении добавим, что из трех последних независимых узкоспециализированных Служб большинство брокеров отдает предпочтение FDR.
Комментарии