Как открыть депозит за границей частному инвестору

открыть вклад за рубежом

Депозиты пока что остаются среди населения самым популярным способом инвестирования. Причем, если именно в понимании инвестирования имеется в виду фондовый или валютный рынок, то банки — это просто способ чуть приумножить деньги или сохранить их от инфляции. Кстати, покупка долларов или евро тоже считается своего рода страховкой, но никак не инвестицией, так что понятия здесь относительно размыты.

Вопрос: в какой бы валюте вы бы открыли банковский депозит? Вроде как ставки определенно намекают на рубль — пусть они немного просели за последние 3-4 месяца, но и вклады в валюте от них не отстают. Если еще год назад в долларе ставки были 5-5,5%, то сегодня — 1-2%, тогда как в рублях 6-8%. В августе американский доллар и вовсе откатился назад, сделав этот вид инвестиций невыгодным в сравнении с национальной валютой.

Но факт остается фактом — ну не особо доверяют рублю наши соотечественники. И вот, когда на руках есть несколько тысяч евро или дол. США, но нет доверия к банкам отечественным, возникает резонная мысль: «А не открыть ли вклад за рубежом?»

Как открыть вклад за рубежом

  1. Определяем страну инвестирования

В каждой стране (не говоря уже о каждом банке) есть свои правила открытия депозита для иностранных клиентов (нерезидентов). И предупредим, они могут меняться! Например, в Швейцарии минимальный порог — 25 тыс. евро, в других странах 10-15 тыс., а где-то его вообще нет. В Литве порог — 100 000 евро. Похоже не интересен стране иностранный капитал или не хочет получить статус оффшорной юрисдикции (цифра еще год назад была действительной, сейчас нуждается в проверке, ждем ответы на запросы от нескольких литовских банков).

И все-таки Прибалтийские страны остаются лидерами у отечественных инвесторов. Кстати, Прибалтика забрала пальму первенства у Кипра, который до банковского в стране кризиса был чуть ли не самой популярной юрисдикцией. Остаются популярными Германия, Австрия и Дания. Вот несколько предложений на конец 2015-го года (цифры могли измениться!):

  • Кипр — 4-4,5% (в некоторых случаях 6%) в долларе США. Но риски здесь остаются высокими. Наибольшими ставками пока что хвастаются Bank of Cyprus и AlphBank;
  • Латвия — 2,65-3% (Citadele, BigBank);
  • США — 1-2,5%;
  • Италия — 1,4%;
  • Бельгия — 1,25% (евро);
  • Германия и Нидерланды — до 1%.

В Швейцарии и вовсе ставки по депозитам исчисляются сотыми долями (до 0,15%). В эпоху отрицательных учетных ставок и дефляции банкам не выгодно привлекать деньги. Но это не означает, что открыть вклад за рубежом — это плохая идея. Во-первых, через 1-2 года ситуация может в корне измениться, во-вторых, европейские банки на порядок надежнее.

Ниже приведена таблица гарантий по вкладам в различных странах.

гарнатии по вкладам в различных странах

Как открыть вклад за рубежом, порядок действий:

  • выбрать страну с рейтингом надежности «А», надежное банковское учреждение и тип вклада;
  • вступить в переписку с менеджерами иностранного банка с целью уточнения условий открытия депозита и получения детального пакета документов;
  • собрать пакет документов: справка о доходах по форме банка, заверенная налоговой службой, копии паспортов (в том числе и жены), заверенные нотариально, справку о составе семьи;
  • выехать за рубеж для подписания договора;
  • при работе с посредниками понадобится еще оформление карты подписей, заверенной нотариально или в банке страны, в которой находится вкладчик.

Некоторые банки Европы могут просить рекомендательные письма на имя вкладчика, получить которые можно в головных офисах отечественных банков. Следует быть готовым и к очной беседе с иностранными менеджерами, как тут быть со знанием как минимум английского — вопрос. В банках Великобритании и вовсе могут попросить справку об отсутствии судимости или долгов по коммунальным платежам. Может также понадобиться перевод документов на английский, увы, это зачастую обязательная процедура.

Аналитики считают, что открыть вклад за рубежом имеет смысл только в том случае, если есть накопления в сумме от 30-50 тыс. дол. США, хотя с такими деньгами люди предпочитают инвестиции в золото, автомобили, недвижимость или в собственный бизнес. Это и объясняет, почему не так много людей стремятся к депозитам в европейских банках. Проблема — комиссии, стоимость оформления, транспортные расходы, которые «съедают» большую часть потенциальной прибыли. Чтобы их окупить, нужен или крупный вклад, или долгий срок.

Нюансы отечественного законодательства:

  • запрещено открывать зарубежные депозиты для последующего ведения предпринимательской деятельности;
  • запрещено открывать вклады за рубежом лицам, занимающим государственные (муниципальные) должности;
  • с момента открытия депозита в иностранном банке, вкладчик должен уведомить налоговую, а в дальнейшем ежегодно подавать информацию об остатке на депозитном счете.

Последний пункт становится существенной преградой для открытия депозита во многих странах. Ну а как налоговой объяснить происхождение минимально установленной планки в 25 тыс. у.е.?

Правила пользования зарубежным вкладом:

  • возможно пополнение из страны проживания, но нужен расчетный счет в банке страны, в которой живет вкладчик;
  • комиссии за пополнение и перевод могут составлять 1,5-2%;
  • есть возможность к депозитному счету открыть овердрафт (своего рода кредит под залог депозита);
  • может понадобиться справка о происхождении денег.

Надеемся, эта информация была для вас полезной. Да, назвать открытие вклада за рубежом настолько уж выгодной инвестиционной идеей сложно, но кто знает, не поменяется ли ситуация в ближайшее время? К тому же открытие вклада за рубежом может быть полезно тем, кто планирует начать торговлю с зарубежным брокером.

Подпишитесь на Инвестиционные идеи  facebook twitter vkontakte

Об авторе

ПРИСТУПИТЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Комментарии

  • White Rabbit 31.03.2017 at 15:46

    Вопрос: а зачем?!!! Ставки в Европе и США ниже наших, надежность такая же, а проблем с налоговой и всякими налогами, перечислениями и т.д. выше крыши. Если цель в будущем переехать в Европу, допустим, но в качестве заработка смысла в этом нет.

    Ответить
    • Михаил Ивангу 15.06.2017 at 13:28

      Смысл есть. Во-первых, зарубежные поездки. Друга не пустили в Великобританию (туризм) из-за того, что он не подтвердил происхождение депозита. Бред, он просто не успел, но поездка сорвалась. Был бы депозит этак года 1-2-3, поехал бы. Во-вторых, с нашими законами лучше иметь подушку в Европе. Но опять же — если речь о 1000 у.е., то смысла нет.

      Ответить