В классическом понимании инвестиции — это вложения в валюту, ценные бумаги и другие активы, способные принести прибыль. Стартапы, бизнес, венчурные проекты — это также потенциальные активы, вложить деньги в которые можно следующим образом:
приобрести акции компании. Эмиссия акций — дорогостоящий проект, который предпочтителен для крупного бизнеса;
купить облигации. Эмиссия облигаций проще, но также требует затраты на организацию процесса. Если речь о сумме в 50-100 тыс. дол. США, облигации не подходят;
вложить деньги в специальные сервисы или компании, финансирующие бизнес. Например, банки или МФО;
найти привлекательный бизнес у краудинвестинговых или краудлендлинговых платформ;
оформить договор инвестиционного займа.
Договор инвестиционного займа — документ, имеющий юридическую силу, который регламентирует взаимоотношения между заемщиком и кредитодателем. Сумма, срок, процент и условия возврата оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. Договор может сопровождаться оформлением залога.
Есть разные способы оформления данного документа. В разных источниках можно найти такие разделения, как инвестиционный договор, договор займа, товарищеский договор. Все они имеют определенную форму, правила оформления и регламентируются на законодательном уровне.
Договор инвестиционного займа
Целями инвестирования (займа) может быть покупка оборудования или недвижимости, расширение производства (покупка оборотных средств). Договор инвестиционного займа должен иметь строго целевое назначение, в частности пополнения капитала предприятия за счет заемных средств не приветствуется.
Пункты договора инвестиционного займа, на которые следует обратить внимание инвестору:
способ перечисления денег и их возврат. Любая прибыль подлежит налогообложению, потому передача денег при свидетелях налом, банковское перечисление и т.д. — все это имеет принципиальное значение;
имеет смысл внесение в договор поручителей;
условия расторжения договора, неустойка (потеря процентов) и т.д.;
условия форс-мажора (имеет смысл учесть защиту от резкого роста курса).
В теории безвозмездные займы или займы без выплаты процентов могут быть предоставлены только на личные цели. На практике все происходит иначе. Чтобы обойти вопрос с налогообложением на прибыль, договор инвестиционного займа заранее подписывается на сумму займа с процентами. Иными словами, сумма займа меньше суммы в договоре на начисленные проценты. Потому условиям досрочного расторжения уделяют максимум внимания. Можно просить страхование залога, но это заемщику не выгодно.
Способы проверки благонадежности заемщика:
юридическая проверка по данным паспорта и кода информации о наличии судебных тяжб, взысканий, неоплаченных штрафов, долгов и т.д.;
проверка источников поступления доходов заемщика за последние 6-12 месяцев (финансовая отчетность, справка о доходах и т.д.);
детальная оценка бизнес-плана для понимания того, как будет генерироваться прибыль;
оптимальный вариант — нотариальное оформление договора залога недвижимости;
наличие семьи, детей и т.д. будет плюсом (показатель стабильности), постоянное проживание по одному адресу также будет плюсом;
в особых случаях могут помочь рекомендации от предыдущих работодателей или кредитодателей (их благонадежность проверяется аналогично).
Согласно законодательству договор инвестиционного займа может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Под устным подразумевается частный долг, условно, «до зарплаты», в суде рассматривается только на основании свидетельских показаний. Эффективность взыскания практически нулевая.
Принципы составления договора инвестиционного займа:
сокращения в тексте договора не допустимы. Текст должен иметь понятную обеим сторонам трактовку;
все цифры (сумма, даты) проставляются числом и прописью;
в обязательном порядке указываются все паспортные данные обеих сторон, в том числе и код;
сумма неустойки должна соответствовать законодательству дабы исключить даже частичное признание договора недействительным.
Важно: нотариусы соглашаются заверять не все договора. И хотя нотариальный договор — это подстраховка для инвестора, письменные договора также имеют юридическую силу. После возврата займа обе стороны подписывают расписку о том, что не имеют друг к другу претензий.
Скачайте образец договора инвестиционного займа
Надеемся, эта базовая информация была для вас полезной.
Комментарии