Договор займа все, что нужно знать инвестору

Договор займа все, что нужно знать инвестору

В классическом понимании инвестиции — это вложения в валюту, ценные бумаги и другие активы, способные принести прибыль. Стартапы, бизнес, венчурные проекты — это также потенциальные активы, вложить деньги в которые можно следующим образом:

  • приобрести акции компании. Эмиссия акций — дорогостоящий проект, который предпочтителен для крупного бизнеса;

  • купить облигации. Эмиссия облигаций проще, но также требует затраты на организацию процесса. Если речь о сумме в 50-100 тыс. дол. США, облигации не подходят;

  • вложить деньги в специальные сервисы или компании, финансирующие бизнес. Например, банки или МФО;

  • найти привлекательный бизнес у краудинвестинговых или краудлендлинговых платформ;

  • оформить договор инвестиционного займа.

Договор инвестиционного займа — документ, имеющий юридическую силу, который регламентирует взаимоотношения между заемщиком и кредитодателем. Сумма, срок, процент и условия возврата оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. Договор может сопровождаться оформлением залога.

Есть разные способы оформления данного документа. В разных источниках можно найти такие разделения, как инвестиционный договор, договор займа, товарищеский договор. Все они имеют определенную форму, правила оформления и регламентируются на законодательном уровне.

Договор инвестиционного займа

Целями инвестирования (займа) может быть покупка оборудования или недвижимости, расширение производства (покупка оборотных средств). Договор инвестиционного займа должен иметь строго целевое назначение, в частности пополнения капитала предприятия за счет заемных средств не приветствуется.

Пункты договора инвестиционного займа, на которые следует обратить внимание инвестору:

  • способ перечисления денег и их возврат. Любая прибыль подлежит налогообложению, потому передача денег при свидетелях налом, банковское перечисление и т.д. — все это имеет принципиальное значение;

  • имеет смысл внесение в договор поручителей;

  • условия расторжения договора, неустойка (потеря процентов) и т.д.;

  • условия форс-мажора (имеет смысл учесть защиту от резкого роста курса).

В теории безвозмездные займы или займы без выплаты процентов могут быть предоставлены только на личные цели. На практике все происходит иначе. Чтобы обойти вопрос с налогообложением на прибыль, договор инвестиционного займа заранее подписывается на сумму займа с процентами. Иными словами, сумма займа меньше суммы в договоре на начисленные проценты. Потому условиям досрочного расторжения уделяют максимум внимания. Можно просить страхование залога, но это заемщику не выгодно.

Способы проверки благонадежности заемщика:

  • юридическая проверка по данным паспорта и кода информации о наличии судебных тяжб, взысканий, неоплаченных штрафов, долгов и т.д.;

  • проверка источников поступления доходов заемщика за последние 6-12 месяцев (финансовая отчетность, справка о доходах и т.д.);

  • детальная оценка бизнес-плана для понимания того, как будет генерироваться прибыль;

  • оптимальный вариант — нотариальное оформление договора залога недвижимости;

  • наличие семьи, детей и т.д. будет плюсом (показатель стабильности), постоянное проживание по одному адресу также будет плюсом;

  • в особых случаях могут помочь рекомендации от предыдущих работодателей или кредитодателей (их благонадежность проверяется аналогично).

Согласно законодательству договор инвестиционного займа может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Под устным подразумевается частный долг, условно, «до зарплаты», в суде рассматривается только на основании свидетельских показаний. Эффективность взыскания практически нулевая.

Принципы составления договора инвестиционного займа:

  • сокращения в тексте договора не допустимы. Текст должен иметь понятную обеим сторонам трактовку;

  • все цифры (сумма, даты) проставляются числом и прописью;

  • в обязательном порядке указываются все паспортные данные обеих сторон, в том числе и код;

  • сумма неустойки должна соответствовать законодательству дабы исключить даже частичное признание договора недействительным.

Важно: нотариусы соглашаются заверять не все договора. И хотя нотариальный договор — это подстраховка для инвестора, письменные договора также имеют юридическую силу. После возврата займа обе стороны подписывают расписку о том, что не имеют друг к другу претензий.

Скачайте образец договора инвестиционного займа

Надеемся, эта базовая информация была для вас полезной.

Подпишитесь на тонкости биржевой торговли facebook twitter vkontakte

Об авторе

ПРИСТУПИТЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Комментарии

  • Владислав 23.03.2017 at 10:34

    Без залога отдавать что-то в кредит вещь рискованная. Если человек не может взять деньги в банке, значит что-то тут не чисто. Уж 50 тыс. рублей без залога банк мог бы выдать, а отдавать частному лицу еще больше денег и без залога, мне кажется, не стоит.

    Ответить