Микрофинансовые организации предлагают заработать на поручительстве

поручительство в микрофинансовых организациях

Почти год назад Альфа-банк запустил программу кредитования физическими лицами физических лиц. Суть предложения выглядела следующим образом: заемщик подавал все документы в банк, банк их проверял, кредитор (инвестор) полагался на проверку клиента банком и напрямую вкладывал деньги в понравившийся проект. Банк получал комиссию и снимал с себя риски. Инвестором мог стать кто угодно, в течение 20-ти минут оформив сделку через сайт банка. О результативности схемы судить пока рано.

Поручительство в микрофинансовых организациях

Еще дальше пошли микрофинансовые организации. Приложение Suretly позволяет любому человеку поручиться по микрозайму незнакомого заемщика. Согласно статистике, на 1 июля просрочка по банковским кредитам составила 15,9% (речь идет о потребительских займах), просрочка по микрозаймам составила 21,2%. Приложение позволяет поручиться за небольшую комиссию по кредитам незнакомых людей и заплатить за них в случае дефолта.

Максимальная сумма риска поручителя — 500 рублей, максимальный выигрыш — 125 рублей.

И вот здесь кроется первый подвох. Исходя из фактических цифр возмещения, премия составляет 25%. То есть, если каждый 5-й человек не заплатит кредит, то инвестор сработает в ноль. Статистика же с уверенностью говорит, что за кредит не платит как раз каждый 5-й. Если вложить деньги в 15 заемщиков, сумма взноса составит 500*15=7500 рублей. Из них гарантированно 3 человека кредит не выплатят, то есть потери составят 1500 рублей. Оставшиеся 12 человек принесут 125 рублей, что составит те же 1500 рублей. Вывод: при существующих статистических данных инвестирование в поручительство в микрофинансовых организациях не может быть выгодным.

По своей сути, выступление поручителем в микрофинансовой организации имеет много общего с Форексом или бинарными опционами. Самые дотошные могут вникнуть в финансовое состояние заемщика, а остальные могут после просчетов рисков принять решение о сумме поручительства и пробовать свою интуицию.

микрофинансовые организаци

Принцип работы приложения Suretly:

  • поручитель заполняет анкету, указывая данные паспорта и контакты. Также нужно дать данные банковской карты — деньги оттуда спишутся автоматически;
  • приложение позволяет увидеть статистику возвратов по выданным кредитам, исходя из которой поручитель (инвестор) оценивает риски. Доступен деморежим, который позволяет разобраться в работе терминала и понять, стоит ли рисковать;
  • в анкете заемщика указаны параметры кредита и статистика возврата долга. Чем чаще заемщик брал кредит и возвращал его, тем выше его рейтинг (рейтинги разбиты на несколько подгрупп);
  • как только наберется нужное количество поручителей (лимиты выше 500 рублей в несколько раз), заемщик получает кредит.

Комиссия за услугу взыскивается с заемщика — она вычитается с суммы кредита. Суммарная ставка получается несколько ниже, поскольку в случае кредитования с поручительством заранее закладывается возмещение в 25% + прибыль микрофинансовой организации. Если при обычной схеме ставка составляет 1,5% в день, то при схеме с поручительством — 0,5%.

И самый важный момент: в случае дефолта вознаграждение инвестору возвращается!

Вернемся к нашему примеру. Если было вложено 500*15=7500 рублей и по статистике каждый пятый кредит заемщик не вернул, то заработок инвестора составит 3*125 рублей — 375 рублей, то есть 5% годовых. Не густо…

В случае невозврата кредита поручитель имеет право подать на заемщика в суд, а администрация сервиса будет способствовать инвестору в возврате денег.

Резюме. Поручительство в микрофинансовых организациях при правильной оценке рисков может принести 15-25% годовых, но даже по теории вероятности доход может составить только лишь 5%. При этом нет гарантии, что из 5-ти заемщиков 2 не окажутся проблемными. Ведь понимание заемщиком того, что обычная группа мелких поручителей вряд ли будет с ним судиться (в отличие от микрофинансовой компании) расслабит его платежную дисциплину. Данная инвестиционная идея будет интересна тем, кто отлично умеет просчитывать риски и настолько азартен, что получит большее удовольствие от самого процесса инвестирования, чем от полученной прибыли.

Еще больше идей для инвестиций на нашем инвестиционно-биржевом портале Investlb.com!

Подпишитесь на Инвестиционные идеи  facebook twitter vkontakte

Об авторе

ПРИСТУПИТЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Комментарии

  • Михаил Ивангу 14.02.2017 at 15:02

    Думал даже инвестировать сюда деньги, но проект или не раскрутили, или не пошел. Идея хорошая, но пока отзывов о нем немного. Пусть проект еще молодой, но лучше бы пока с инвестициями подождать. Хотя я бы во что-то подобное деньги все-таки вложил бы.

    Ответить
    • Евгений Власенко 15.06.2017 at 12:52

      Народ сейчас с инвестициями притих. У кого есть свободные деньги, те на фондовом рынке или в депозитах. Кто готов рисковать — те в хайпах или криптовалютах. Поручительства с их риском в сравнении с биткоином не смотрятся вообще. Это когда нефть упадет, акции просядут окончательно, лопнет пузырь крипты, посыпятся банки — тогда на поручительства внимание и обратят.

      Ответить