Чарджбек: как вернуть свои деньги в случае ошибки?

чарджбек по карте
Бонус 200 к депозиту

Термин «Чарджбек по карте» применим к любого рода банковским денежным перечислениям: пополнение банковской карты проблемного банка, депозита Форекс брокера, который оказался неблагонадежным, инвестиций в хайп-проект. Инвестиции в любом случае сопряжены с рисками, как с торговыми, так и неторговыми. Говоря о неторговых рисках, обычно подразумевают вероятность скама проекта, но даже наступление скама еще не означает полную потерю депозита. Как показывает практика, большую его часть еще есть возможность вернуть при условии, если денежный перевод был осуществлен через банк или с помощью платежных систем Visa или Mastercard.

  • Важно: всегда старайтесь пополнять депозит через официальные платежные системы. Перечисление денег через электронные кошельки не оставляет практически ни малейших шансов на возврат денег в случае «внезапного» банкротства или необоснованного отказа в выводе денег со счета. Также обратите внимание, что верификация клиента должна проходить в момент пополнения депозита, а не в момент вывода средств!

Возврат денег возможен в случае, когда услуга не предоставлена, когда поставляемый товар не соответствует описанию, допущена ошибка в реквизитах, технический сбой.

Что такое чарджбек по карте

Чарджбек по карте — процедура отмены транзакции по перечислению денег через международные платежные системы на основании принятых международных правил. Процедуру чарджбека инициирует собственник карты, процедура возбуждается банком-эмитентом.

Увы, регламент возврата депозита очень сложен и сопряжен со всякого рода штрафами, накладывающимися на банки-эквайеры, обслуживающие ненадежные (мошеннические) компании. Иными словами, банк ответчика (компании, со счета которой взыскиваются деньги) обязан предварительно детально изучить документы брокера, прежде чем проводить финансовые операции. Логично, если компания оказалась неблагонадежной, то банк тоже попадает под санкции. В среднем 20% инициируемых претензий чарджбек по карте не удовлетворяются, еще 70% заканчиваются только лишь частичным возвратом депозита.

возврат денег

Механизм возвратного платежа

В процедуре возврата депозита участвуют две стороны:

  • собственник банковской карты и его банк-эмитент;
  • ответчик (компания-брокер, хайп) и его банк-эквайер.

Ограничения на инициацию процедуры: срок чарджбека для Visa — не более 180 дней, для Mastercard — 120 дней, максимальный срок инициации  — до 540 дней с момента пополнения депозита. Документы для инициации: заявление установленного образца, договор об оказании услуг, скрины и копии переписки в чате, почте, скайпе, фотографии — любые документы, доказывающие недобросовестность второй стороны.

  • код чарджбека в платежной системе Visa — 2430;
  • код чарджбека в платежной системе Mastercard — 4855.

Если подтверждения неблагонадежности контрагента убедительны, кодировка причины соответствует действительности, в заявлении нет ошибок, банк-эмитент регистрирует заявление и передает его на экспертизу в представительства платежных систем. Те, в свою очередь, после рассмотрения заявления передают его в банк ответчика, который уже и разбирается с компанией по сути претензии. Если чарджбек удовлетворяется, со счета ответчика сумма снимается в принудительном порядке.

  • Важно: на практике инициация чарджбека по карте возможна в случае наличия между клиентом и брокером подписанного договора(!!!) и нарушения одного из его пунктов. В случае отсутствия договора инициировать процедуру практически невозможно. Но есть нюанс: в некоторых случаях электронный договор, по которому прошло перечисление денег, может считаться юридически правомочным.

Пошаговая инструкция инициации чарджбека

  1. Выписка по перечислению денег и образец заявления запрашиваются клиентом у банка-эмитента.
  2. Необходимо подтверждение из банка-эквайра, что деньги по оспариваемой транзакции действительно поступили на счет.
  3. Все счета у брокера закрываются, оформляется заявка на вывод средств. Как только истекают заявленные брокером на перечисление денег сроки, делаются скрины личного кабинета с подтверждением невыполнения брокером своих обязательств.
  4. Отправляется письмо брокеру о расторжении договора на основании невыполнения им своих обязательств и просите вернуть деньги. Наверняка ответа от брокера вы не дождетесь.
  5. Готовите пакет документов на инициацию возврата средств:
  • клиентский договор;
  • подтверждение нарушения брокером своих обязательств (скрины, переписка, свидетельство отправки письма о расторжении договора);
  • заявление.

В случае положительного решения вопрос решается в течение 30-60 дней, но, думаю, вы понимаете теперь, почему очень рискованно связываться с компаниями, которые зарегистрированы где-то на Кипре и не имеют в России своего представительства. Как показывает практика, каждый третий инициатор с первого раза получает отказ, но после повторной подачи документов и жалоб регуляторам заявка вновь принимается к рассмотрению, и только 20% трейдеров остаются вообще ни с чем.

Показательным является пример скама компании RVD Markets. Руководство компании само пошло в наступление, сообщив клиентам о банкротстве. Увы, в этом случае на счета компании накладывается арест и процедура чарджбек не сработает. Попытка инициации возврата денег возможны, но вероятность успеха минимальна.

Резюме. Чарджбек по карте остается последней возможностью получить деньги тогда, когда кажется, что надежды уже нет.

  • Перевели деньги и только потом поняли, что попали на хайп, а не на брокера?
  • Не можете вывести деньги в силу неблагонадежности брокера?
  • Считаете, что брокер не выполняет свои обязательства по предоставлению услуги?

Оцените риски и временные потери, и если считаете, что игра стоит свеч — дерзайте!

Подпишитесь на тонкости биржевой торговли facebook twitter vkontakte

Об авторе

ПРИСТУПИТЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Комментарии

  • Евгений Власенко 17.04.2017 at 19:32

    Знакомый сейчас с одним известным брокером затеял данную процедуру. Брокер из топовых, не банкрот, но депо зажал и изо всех сил находит отмазки, чтобы деньги не возвращать. Уже месяц, как подал заявление, вроде пока на рассмотрении у банков и платежных систем, но пока результатов нет. Если что-то получится, я расскажу.

    Ответить
  • Чайка Олег Сергеевич 12.03.2017 at 13:29

    Антон, напишите мне на электронную почту. oleg_chajka_law@mail.ru Примера заявления у меня нет, но я сталкивался частично с данной процедурой. И если вас что-то интересует, может мог бы вам чем-нибудь помочь.

    Ответить
    • Божков Михаил 29.03.2017 at 10:51

      Скажите, а вы с процедурой чарджбека знакомы именно по работе с брокером или можете помочь и по возврату, если речь идет о проблемах с контрагентом? Например, я инвестировал деньги в проект, хочу их сейчас вывести, потому что есть сомнения, а собственник проекта их не возвращает. Через суд возвращать долго, да и не особо хочется связываться — будет много вопросов. Согласен на возврат хотя бы 50%. Да, на почту я вам писал 21 марта.

      Ответить
      • Чайка Олег Сергеевич 06.04.2017 at 20:43

        Простите, не видел вашего письма, может быть случайно попало в спам. Напишите мне еще раз. Дело в том, что как раз с хозяйственными делами у меня некоторый опыт и есть, но его можно спроектировать и на брокеров. Если должник еще не вывел деньги и не нет ареста на счете, то 30% вернуть можно. Но после этого о возврате заикаться уже нет смысла даже через суд.

        Ответить
  • Антон Квасницкий 14.02.2017 at 11:59

    Ну и много примеров, кому по чарджбеку деньги вернули? Читал, что и банки, и платежные системы очень неохотно идут на такую процедуру и смысл чарджбека имеет только при суммах в 1000 у.е. и выше — все равно удается вернуть только в лучшем случае 50-70% и только через полгода. И если кто-то поделится примером заявления, буду очень благодарен.

    Ответить