Куда вкладывать деньги после снижения ставок по депозитам

Больше недели назад, 10 июня, Банк России снизил учетную ставку на 0,5% до 10,5%. Вслед за снижением ставки поползли вниз и ставки по депозитам, поскольку банкам теперь выгоднее привлекать деньги Центробанка. Эксперты информационного биржевого портала Investlb.com решили узнать, куда лучше вложить деньги в 2016-м году кроме депозитов. И если для физических лиц, задача которых сохранить деньги, депозиты останутся единственным вариантом, то для инвесторов, желающих приумножить капитал с оптимальным риском альтернативы депозитам все же есть.

Куда лучше вложить деньги в 2016-м году

Ниже мы публикуем самые интересные ответы на вопрос: «Куда вложить деньги в 2016-м году», которые были озвучены управляющими инвестиционных компаний, трейдерами и экономистами.

1. «Самый стабильный актив золото, но важно диверсифицировать инвестиционный портфель, в том числе по географическому признаку»

Инвесторы даже не представляют, как будет выглядеть финансовая система мира через 5 или 10 лет. Только кризис 2008-го и 2016-го года ярко показал, как резко может измениться финансовое равновесие на валютных и фондовых рынках. Потому важнее всего диверсифицировать свои вложения. Я бы рекомендовал рассмотреть такие варианты вложения поровну, как:

• недвижимость;
• долговые бумаги;
• акции;
• драгоценные металлы.

Причем важно диверсифицировать инвестиционный портфель по географическому признаку: не стоит вкладывать и в фондовый рынок и в валюту одной страны. Те, кто хранил деньги только лишь в российских активах, уже проиграли.

Самым стабильным активом пока остаются драгоценные металлы. Курсы валют изменчивы, а золото ушло вверх за последние 15 лет. Это означает, что для «неспекулятивного» капитала драгметаллы будут самыми перспективными.

2. «50% — рублевые облигации корпораций, 50% — валютные облигации»

Рубль за последние 2 года показал отрицательную тенденцию, убедив инвесторов в том, что лучше деньги перевести в валюту. Однако банки дают по валютным депозитам около 1% годовых, тогда как корпорации готовы платить в валюте 3-5%. Потому, куда лучше вложить деньги в 2016-м году — в валютные и рублевые облигации.

Рубль сильно зависит от нефти, однако здесь ситуация довольно стабильная. Так как рублевые облигации имеют большую доходность, то я бы рекомендовал бы рублевые и валютные облигации в пропорции 50/50. Акции — более рисковый инструмент.

3. «Больше зарабатывайте, чтобы больше инвестировать»

Если у вас капитал незначительный, то деньги лучше держать дома и думать, как зарабатывать больше. Депозиты — инструмент ненадежный, а тем более ненадежны сбережения в банке в рубле. Если у вас есть 100 тыс. дол. США, то 50% оставьте у себя, остальные деньги вложите в разные валюты и отрасли.

4. «Доверьтесь российскому рынку»

Куда лучше вложить деньги в 2016-м году? Депозитам есть хорошая альтернатива — облигации федерального займа с доходностью чуть ниже 10%. И да, доверяйте российским компаниям — они еще недооценены, тем более рынок переменчив и ни один актив не даст стабильную фиксированную доходность.

5. «Деньги под подушку»

Вы видите, что творится с банками? Треть банков сначала выводят деньги в неизвестном направлении, а потом говорят, что они банкроты. Как вообще можно доверять банкам деньги? Зарубежные банки тоже не лучше. Так что хотите 100% гарантии сбережения денег — держите деньги у себя.

6. «Умеренный риск — облигации отечественных компаний, высокий — акции»

Раньше депозиты были привлекательным инструментом, из-за защищенности банковской системы и высоких ставок. Но теперь куда более привлекательным стал фондовый рынок. Риски у части эмитентов на российском рынке сопоставимы с рисками по банковским депозитам, различные варианты облигаций, предлагаемых на рынке также предоставляют инвестору широкий выбор. Облигации с фиксированным доходом, облигации с плавающим доходом… Вариантов множество. И если бы еще защитить фондовый рынок на законодательном уровне, то это стало бы еще большим стимулом для развития отечественных корпораций.

Относительно акций здесь нужно быть предельно осторожным: риск здесь остаться без денег есть. Компания может остаться работающей и погасить свой долг по облигациям, но её капитализация может обвалиться вместе с всем фондовым рынком. Правда, и прибыль акции могут принести больше, чем облигации.

7. «Облигации — сомнительная альтернатива депозитам»

Тем, кто считает, что облигации — это альтернатива депозитам, заблуждается. По ним, как и по депозитам ставки будут идти вниз. К тому же это более сложный для анализа и понимания инструмент, потому физические лица вряд ли смогут увидеть в них альтернативу, предпочтя просто оставить деньги дома. Более серьезные инвесторы могут обратить внимание на зарубежные фондовые рынки и индексы.

Привлекательность рынку облигаций в России может придать только реформа, которая предусматривает фидуциарную  ответственность управляющих за деньги инвесторов.

8. «Инвестируйте в валюту или депозиты»

Все зависит от риска, который инвестор готов на себя принять. Для физлиц пока что консервативным вариантом остаются депозиты даже при нынешних ставках. Чтобы сохранить покупательскую способность, можно вкладывать деньги в валюты стран мира, то и они не застрахованы от падения.

Резюме. Мнения сложно назвать оптимистичными. Всего один человек предложил рассмотреть золото в качестве инвестиций, мало кто доверяет зарубежным валютным рынкам, и уж тем более не прозвучало какой-либо конкретики, например, «вкладывайте в доллар США». Куда лучше вложить деньги в 2016-м году? Вряд ли депозиты будут столько привлекательными, а вот проанализировать рынок и попробовать заработать на краткосрочных рыночных колебаниях — вполне интересная мысль. Для долгосрочных стратегий перспектив нет ни у одного актива, кроме золота, а в краткосрочном это могут быть ведущие валюты и индексы мира.