Казалось бы, сколько вариантов инвестирования есть у частного российского инвестора (то есть у обычного человека): коллекционные монеты, индивидуальные инвестиционные счета (вложения в акции), облигации. Если говорить о более высокорисковых проектах — краудинвестинговые площадки. Но низкая финансовая грамотность или же просто банальная лень приводят к тому, что деньги в лучшем случае вкладываются в банки, в худшем — в кредитные союзы и микрофинансовые организации. В последнее время именно вторые активизировались больше всего, причем не всегда легально. Предупреждаем: вклад в микрофинансовые организации может привести к потере всего депозита!
Вклад в микрофинансовые организации: как не потерять деньги
Что только не придумывают МФО, чтобы привлечь клиентов. Недавнее предложение компаний по поручительству за потенциального заемщика успеха не принесла, потому они предпочли вернуться к проверенному способу — привлечению клиентов повышенными ставками по вкладам. Согласно оценке Банка России, вклад в микрофинансовые организации сделало уже около 1% взрослого населения страны. Ставки свыше 30% годовых привлекают не только инвесторов, но и полулегальные компании, цель которых — завладеть деньгами вкладчиков.
Принцип работы полулегальных компаний сводится к построению пирамиды. Логично, что ставки свыше 30% годовых могут окупиться только при условии кредитов по ставке свыше 40%. Желающих вложить деньги по таким ставкам будет значительно больше, чем желающих взять кредит. Потому процент по депозитам будет выплачиваться за счет новых инвесторов. Нередки случаи, когда МФО предлагают вложить сумму даже в 1000 рублей, убеждая клиентов в том, что все инвестиции застрахованы. И вместо того, чтобы уточнить, кем застрахованы вклады, как это сопоставляется с экономической целесообразностью, клиент с радостью вкладывает деньги.
- За последние 9 месяцев 2016 года в ЦБ поступило более 500 жалоб на МФО, которые не входят в соответствующий реестр Банка России! Регулятор предупреждает, что любые ставки выше 20% следует относить к высокорисковым! Также регулятор напоминает, что легальный вклад в микрофинансовые организации подлежит налогообложению и не страхуется государством.
По мнению аналитиков, причиной роста популярности МФО стали:
- в меньшей степени снижение ставок по банковским депозитам. Динамика их снижения была не настолько уж сильной;
- в большей степени желание получить как можно больше прибыли, прикладывая минимум усилий.
Только во 2-м квартале 2016 года МФО привлекли около 3,6 млрд рублей, что в 7 раз больше, чем за аналогичный период 2015 года. Примечательно, что деньги в МФО несут даже малообеспеченные семьи с доходом менее 3 тыс. рублей на человека в месяц. Среди клиентов МФО можно встретить и вкладчиков старше 66 лет. Увы, популярность вкладов в микрофинансовые организации среди этих слоев населения говорит о неумении просчитать риски и сопоставить их с возможной прибылью. В ЦБ отмечают, что в теории МФО не могут привлекать менее 1,5 млн рублей у частного вкладчика, но на практике это правило обходится через заключение договоров займа денег у клиента.
С 29 марта 2017 года ЦБ вводит новые правила на рынке МФО. Все компании будут разделены на микрофинансовые и микрокредитные. У первых возможность привлекать у частных лиц деньги от 1,5 млн рублей останется, у вторых единственным источником финансирования будут деньги учредителей и акционеров. Предполагается, что это позволит вывести с рынка минимум 400 компаний, очистив его от потенциальных мошенников. Правда, как ЦБ предотвратит нарушение нормы 1,5 млн рублей, пока не ясно.
Комментарии