Инвестиции в аукционы по банкротству

инвестиции в аукционы

Инвестиции в аукционы по банкротству — еще одна интересная идея нестандартных вложений. Например, заемщик приобрел в кредит квартиру, однако через время он потерял платежеспособность. Иными словами, он оплатил банку аренду квартиры, а сам банк теперь будет готов продать квартиру по цене, которой будет достаточно для погашения задолженности по кредиту с учетом издержек. Заемщик теряет сумму первоначального взноса, но ведь это его проблемы, связанные с неверной оценкой риска. Потенциальные инвестор, в свою очередь, получает возможность приобрести актив по заниженной цене.

Как работают инвестиции в аукционы

Аукционы по банкротству представляют собой систему электронных торгов, которые являются последним этапом в судебном разбирательстве с должником. Перед выставлением лота на аукцион назначается конкурсный (арбитражный) управляющий, который проводит оценку актива и непосредственно занимается организацией торгов. Причем электронная форма — это обязательное условие, закрепленное на законодательном уровне.

Основной скептицизм инвестиций в аукционы основан на том, что имущество продается родственникам, знакомым и т.д. Во-первых, электронная система находится под жестким контролем проверяющих органов. За подтасовку результатов аукциона арбитражный управляющий может получить большие проблемы. Во-вторых, если бы имущество передавалось «своим» людям, то гораздо проще было бы этот вопрос решить без банкротства. Например, переуступка долга или личные договоренности с заемщиком. Поверьте, если заемщик понимает, что он и так лишится имущества, то он вполне согласится на разумные условия сделки, поскольку только сама организация торгов может составлять не менее 5% стоимости имущества.

Инвестиции в аукционы приносят деньги за счет перепродажи имущества. Нормативы Центробанка не позволяют банкам долго удерживать на балансе залоговое имущество, потому они стремятся реализовать его как можно быстрее (то же самое относится и к банкротству по решению суда и выплаты долга через исполнительную службу). У инвестора же есть главный ресурс — время.

Нюансы инвестиций в аукционы:

  • перед покупкой лота нужна его комплексная юридическая проверка. Если ли обременения со стороны других служб, прописан ли, например, в квартире ребенок, которого нельзя выселять, не числится ли авто в угоне и т.д. Организаторы торгов об этом могут умолчать. И проблема юридической экспертизы в том, что на неё нужно время, потому инвестор в определенной степени несет риски;

  • важно понимать, сколько нужно денег на реставрацию лота и каков на него спрос. Например, банкротство юридического лица — длительная процедура, за время которой собственник успевает распродать ликвидное имущество, а на аукцион в последствии попадает только неликвид;

  • инвестиции в аукционы можно сделать посредством заключения агентского договора. Агенты предоставляют услуги полного сопровождения сделки, начиная от собственной оценки лота, заканчивая юридическим оформлением сделки. Правда, стоимость услуг начинается с 30 тыс. рублей;

  • перед инвестициями в аукционы рекомендуем познакомиться с Федеральным законом №127, также полезными будут специализированные форумы, например, bankrot.org.

Всего в России действует около 15-ти основных электронных площадок, где выставляются самые разные активы, начиная от недвижимости и автомобилей, заканчивая оборудованием, правами требования или акциями. Некоторые банки также имеют свои площадки, где можно напрямую купить залоговое имущество.

аукционы по банкротству

Для участия в аукционах нужно получить электронную цифровую подпись, которую выдают специальные организации. Её ориентировочная стоимость — 6-8 тыс. рублей, действует 1 год. Порядок проведения аукциона:

  • на сайте электронной площадки уже размещены лоты с указанием даты торгов, описанием имущества, фотографиями и сканом правоустанавливающих документов. У каждого объекта есть своя первоначальная цена, шаг и необходимый задаток (20%);

  • потенциальный покупатель регистрируется на сайте и вносит задаток (последняя дата внесения задатка указана на сайте, обычно это 1-2 дня до начала торгов);

  • на аукцион отводится 1 день, победитель доплачивает остаток.

Если желающих купить актив нет, проводится следующий аукцион, цена снижается на 10-30%. Самый интересный третий этап (если и после снижения цены лот не был куплен) — публичное предложение. Его суть в том, что цена на актив снижается на определенный шаг через определенный промежуток времени (час, день). Победитель тот, кто первым сделал заявку.

Насколько инвестиции в аукционы выгодны? Это зависит от опыта и везения, но риски и доход сопоставимы с инвестициями в ценные бумаги. Во-первых, потенциальная покупка размещена по определенному адресу (указано в информации о лоте). На инвестора ложатся затраты по предварительному проезду перед аукционом для проверки лота и его транспортировке после покупки. Во-вторых, это временные затраты и затраты на предварительную оценку. Не стоит рассчитывать, что цена актива будет в 2 раза меньше рыночной. В-третьих, очень много вопросов с правоустанавливающими документами. Доходность профессионалов составляет 18-30% годовых.

как вложить деньги в аукционы

И последний совет. Чтобы сделать первые инвестиции в аукционы, начните с небольшого простого лота, например, инструмента или металлолома. Сделайте свою ориентировочную оценку и все-таки не пожалейте денег на агентов. Пусть первая сделка будет убыточной, но только так вы сможете разобраться в сути инвестирования, законодательстве и порядке действий. Инвестиции в аукционы могут быть выгодными, если оказаться в нужном месте в нужное время!

Подпишитесь на Инвестиционные идеи  facebook twitter vkontakte

Об авторе

ПРИСТУПИТЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

Комментарии

  • Тайлер Дерден 12.03.2017 at 11:48

    Михаил, на самом деле не для такого уж и узкого. Коллектора этим давно промышляют. Капитал стартовый нужен, согласен, но и заработать можно, если наладить постоянную продажу. Ведь можно специализироваться, например, только на покупке машин, продавая их автосалонам. Или на спецтехнике, работая с промышленными предприятиями и т.д.

    Ответить
    • Зайцев Вадим 29.03.2017 at 12:45

      У тех, кто в теме, уже давно все схвачено и налажен бизнес по перепродаже имущества. Знакомый с банка рассказывал: была в залоге у юрлица недвижка неплохая, почти достроенный бизнес-центр. Банк создал левую структуру, которая выкупила у банка за полцены эту недвигу, достроила её и продала по этажам. Пролетели в данном случае те, кто вкладывал деньги в банк, потому что именно он «якобы» понес убытки. То же самое и с машинами или техникой. На аукционах остается только хлам, остальное выкупается еще на стадии начала продаж или проблемного кредита своими структурами.

      Ответить
      • Плахотник Дмитрий 05.06.2017 at 15:43

        Сложное это занятие. Смысл банку продавать залоговое имущество по цене ниже рыночной? Ну могут чуть цену занизить для того, чтобы лот быстрее ушел. Но если ставить это на уровень спекуляции, то получается не выгодно из-за слишком маленькой маржи.

        Ответить
  • Михаил Ивангу 14.02.2017 at 15:43

    Чтобы во всем этом разбираться, нужно быть отличным оценщиком, иметь много времени и хороший стартовый капитал. Интересная идея как для инвестиционного направления, но для очень узкого круга любителей.

    Ответить